Договор кредитования заключается на определенный срок и не может меняться в течение этого времени без согласия обеих сторон. Тем не менее иногда возникает необходимость в корректировке документа, которая может оформляться в виде дополнительного соглашения при отсутствии возражений заинтересованных лиц. Кредитный договор может содержать подводные камни, поэтому лучше обратиться к профессионалам и заказать экспертизу. Заказать экспертизу не составит труда на sudexpa.ru/expertises/lingvisticheskaia-ekspertiza/.
Возможность и порядок изменения кредитного договора устанавливаются изначально, поэтому при знакомстве с бумагами нужно обратить внимание на этот пункт.
Договор дороже денег
Условия кредитной сделки закрепляются договором, который обычно является типовым и не меняется по требованию потенциального заемщика. Поэтому перед подписанием документов клиентам рекомендуется внимательно изучить его. Если те или иные положения вызывают сомнения, лучше уточнить, какой смысл заложен в них банком, чтобы потом не пришлось отстаивать свою точку зрения. Нередко кредиторы оставляют за собой право изменения некоторых пунктов в одностороннем порядке, но такая оговорка не может касаться важных условий, которые влияют на цену или на обслуживание долга клиентом. Кроме того, заемщика обязательно должны известить об изменении кредитного договора и предложить альтернативу, если они его не устроят.
В тех случаях, когда инициатива исходит от должника, решение принимается индивидуально. Впрочем, банки в рамках потребкредитования изначально готовы пойти на уступки и подкорректировать отдельные параметры по желанию плательщика.
Например, клиентам могут предложить:
- перенести дату очередной выплаты;
- составить новый график платежей;
- заменить способ оповещения о предстоящем платеже или об операциях с кредиткой;
- увеличить лимит по кредитной карте.
Иногда такие услуги предоставляются платно — за небольшую комиссию. Также банк может ограничить количество обращений за сменой даты или по другим вопросам. Ну а в отсутствие подобных опций приходится договариваться с финансистами в частном порядке.
Порядок изменения условий кредитного договора
Зачастую речь о пересмотре параметров кредита заходит в форс-мажорных обстоятельствах. Если клиент не может выплачивать долг в прежнем объеме, он обращается к кредитору с просьбой об изменении кредитного договора. Это может быть снижение ставки, перевод задолженности в другую валюту, более длительный срок выплат или пересмотр графика. Такие меры являются вынужденными и называются реструктуризацией.
Финучреждения далеко не всегда идут навстречу должникам, но при выборе между судебным разбирательством и реструктуризацией могут согласиться на второй вариант. Чтобы скорректировать условия ссуды, нужно действовать следующим образом:
- собрать документы, подтверждающие уважительность оснований для пересмотра (больничный лист, копия трудовой с записью об увольнении по сокращению, копия свидетельства о рождении ребенка);
- подать заявку вместе со всеми бумагами;
- дождаться ответа (на рассмотрение в среднем уходит от трех дней до двух недель);
- заключить дополнительное соглашение, если банк не возражает против смены параметров.
Как правило, при выплате мелких потребкредитов проблем не возникает, а вот обслуживание больших долгов или нескольких займов одновременно может оказаться затруднительным. Если платежи не поступают и клиент не идет на контакт, кредитор может потребовать досрочного расторжения кредитного договора через суд. До таких крайностей дело доводить нежелательно, поскольку судья не пойдет навстречу заемщику, не предпринимающему никаких усилий для выхода из кризиса. Зато предложения по изменению кредитного договора, отвергнутые банком, могут быть приняты во внимание в качестве доказательства добрых намерений клиента. В итоге решение может оказаться приемлемым для обеих сторон.
